Cómo conseguir un préstamo en Chile

Actualmente, un préstamo constituye una eficiente herramienta que involucra el continuo progreso y el bienestar del beneficiado. Esta herramienta permitirá adquirir bienes, desde una casa, un auto o incluso como capital para arrancar un negocio.

Sin embargo, hoy en día desde el comienzo de la pandemia por el COVID 19 las cosas cada vez se complican más para que las personas puedan solicitar un préstamo en el sistema financiero. En general, los bancos se encuentran más cautelosos a la hora de aprobar algún tipo de crédito. Por lo tanto, si resides en Chile, a continuación, conocerás de forma fácil, práctica y segura cómo conseguir un préstamo.

Posibilidades y/o alternativas donde podrás solicitar un préstamo en Chile

Cuando se decide solicitar algún tipo de financiamiento en Chile lo primero que la persona deberá preguntarse será a dónde deberá acudir para poder conseguirla. No obstante, si ya eres todo un experto en este tipo de procesos seguro que sabrás perfectamente qué hacer. Pero, si por el contrario, es la primera vez que te encuentras en esta situación lo más seguro es que estés un poco desorientado.

Hoy en día si resides legalmente en Chile son varios los prestamistas a los que podrás acudir para solicitar dinero. Sin embargo, aun cuando existen diferentes alternativas para poder solicitar préstamos tendrás que verificar cual se adapte mejor a tu perfil. Es por ello, que en breve, conocerás las principales entidades, a las cuales, podrás acudir. Entonces:

• Bancos: Tanto las entidades originarias en Chile como las empresas extranjeras con representación en Chile ofrecen una amplia oferta de diversos tipos de prestamos. En este sentido, conocerás los principales bancos de Chile que otorgan la mayor cantidad de prestamos. Estos son los siguientes:
  • BBVA.
  • Banco Estado.
  • Scotiabank.
  • Banco Credi Chile.
  • Banco Santander.
• Cajas de ahorro.
• Cooperativas de ahorro y crédito.
• Prestamistas privados y/o empresas de capital privado: Los servicios y productos que caracterizan estas compañías de financiamiento son en general los siguientes:
  • Mini créditos o mini préstamos.
  • Los prestamos de forma online.
  • Los créditos o préstamos rápidos.

• Supermercados y grandes tiendas: Estos establecimientos no te ofrecen una cantidad de dinero como tal. No obstante, te ofrecen financiar la compra de determinados productos. Por lo tanto, la gran ventaja con la que cuentan estas empresas para otorgar prestamos es que el tipo de interés suele ser cero durante los primeros meses.
• Compañías de tarjetas de crédito apoyadas por instituciones financieras.
• Plataformas que gestionen préstamos entre particulares.

Requisitos necesarios para solicitar un préstamo en Chile

En los últimos años, tanto Chile como los demás países del mundo se han visto sumergidos en una economía complicada. En consecuencia, para una persona cada vez es más difícil tener liquidez para sus metas y compromisos. Como por ejemplo, para:

• Gastos cotidianos del hogar.
• Algún viaje en específico.
• Pago de estudios.

Todos los elementos mencionados anteriormente son solo algunas de las cosas por las que se acostumbran recurrir a un préstamo. Sin embargo, es necesario mencionar que antes de solicitar algún tipo de préstamo es necesario conocer los requisitos que estos solicitan. Ten en cuenta podrá incluir ciertos requisitos propios que considere pertinente. A continuación, conocerás los requisitos necesarios para solicitar un préstamo en Chile. Entonces.

• Documento de identidad o DNI del solicitante.
• Copia donde se justifique el pago de las últimas liquidaciones de pago para trabajadores dependientes. Esta generalmente deberán ser de los últimos 6 meses.
• Copia legible de la última declaración de renta.
• Extractos bancarios.
• Balance avalado por un contador público.
• Cualquier otro tipo de documento que demuestren los ingresos para trabajadores independientes.
• Mantener una récord crediticio estable y positivo en su estatus laboral.
• Copia de su último contrato de trabajo, en el caso que corresponda. De esta forma también se podrá acreditar la antiguedad laboral del solicitante.

Recomendaciones antes de solicitar un préstamo en Chile

Antes de aprobar un préstamo, la entidad que los otorga evalúa los antecedentes del solicitante para determinar si podrá pagar el monto solicitado más los intereses, y bajo qué condiciones. En este sentido, si una persona es de bajos ingresos será menos probable que dicha entidad apruebe dicho préstamo. Pero, si se mantiene una buena salud financiera las cosas cambian.

Ahora bien, la buena noticia que te traemos es que existen varias recomendaciones que cualquier solicitante de un préstamo podrá realizar para así demostrar confianza financiera a cualquier banco o entidad en Chile. Por lo tanto, a continuación, conocerás, las principales recomendaciones que tienden en aumentar las probabilidades de que pueda ser aprobado un préstamo. Entonces:

Disponer de una buena capacidad de pago

Es importante destacar que no se trata de ganar un sueldo alto, porque el banco te prestará la cantidad que puedas pagar. Se trata de cómo demostrar que tienes una buena capacidad de pago para no generar contratiempo en los pagos. En general, el endeudamiento razonable de una persona no deberá exceder nunca el 40 % de su ingreso mensual. Ahora bien, en el caso de un préstamo hipotecario, se recomendará que el dividendo no supere el 25 % de la renta y que tengas ahorrado idealmente el 20 % del valor neto de venta para cancelar el PIE. Aunque hoy en día existen una gran variedad de entidades bancarias en Chile que facilitan la opción de pagar el préstamo a través de sus tarjetas de crédito.

Ejemplo de ello, si una persona en Chile tiene una renta de $ 500.000 (pesos chilenos) mensuales, su nivel de endeudamiento no deberá superar los $ 3.500.000 (pesos chilenos) con cuotas hasta $ 200.000 (pesos chilenos). Es por ello, que un sueldo variable siempre será un factor de riesgo para la banca. Por lo tanto, una persona que tenga un trabajo estable y ganancias fijas tendrá más probabilidades de obtener un préstamo, dentro de sus capacidades.

En resumen, si no cumples con lo mencionado anteriormente y tu ingreso no es suficiente, podrás presentar tus boletas de trabajos ocasionales que hayas realizado. De esta forma podrás complementar la entrada de dinero. Además, siempre estará vigente la opción de generar otras fuentes de ingresos.

Presentar el respaldo de una buena estabilidad laboral

Lo ideal en este punto será demostrar como solicitante del préstamo responsabilidad, compromiso y confiabilidad. Es decir, que representas a una persona capaz de mantener un trabajo y cambias de empleo solo cuando tienes razones de peso para hacerlo. Por eso, los periodos de cese laboral en cualquier historial de empleo corresponderán a otro factor de riesgo para los bancos.

Ahora bien, si cambias de trabajo muy seguido significa que pasarán al menos un par de meses en que podrás pagar la cuota de tu préstamo. Esto conlleva a que la persona tendrá más gastos que cubrir como arriendo o dividendo, comida u otros. Es por ello, que los bancos solicitan que se demuestre de antiguedad laboral al menos un año.

Contar con un patrimonio comprobable

Los bancos siempre solicitan que se demuestre algún tipo de patrimonio para recuperar todo o parte del monto prestado si no se cumple el pago. Esto se conoce como embargo de bienes. Recuerda además que en sencillos términos, tu patrimonio corresponderá a todos los bienes a tu nombre con valor monetario.

Los ejemplos más comunes de un patrimonio serán los vehículos o propiedades (como terrenos o tu vivienda principal). En este sentido, si estás comprando tu casa o departamento con un préstamo hipotecario, eso contará como patrimonio a tu nombre y aumenta tus posibilidades de obtener un crédito.

Acreditar un solido ingreso familiar

En el caso que tu ingreso personal esté por debajo del esperado, podrás complementarlo con los ingresos de tu grupo familiar directo. Es decir, con tu cónyuge, padres, hermanos e hijos. Recuerda que el Ingreso Familiar se define como la suma de todos los ingresos de la familia. Esto abarca el salario de cada uno de los integrantes del grupo e ingresos extra.

Además, el ingreso familiar también involucra el dinero promedio con que cuenta la familia para cubrir todos sus gastos y vivir mensualmente. Cuanto más integrantes de un grupo familiar trabajen y puedan juntar un ingreso que demuestre capacidad de pago, será mejor.

En conclusión, lo importante será reunir toda la documentación que demuestre estos ingresos, para cada miembro de tu entorno familiar. Es decir, contratos de trabajo, boletas, facturas y comprobantes de depósitos por trabajos realizados.

Disponer de un codeudor solidario o aval (opcional)

Estos representantes asumen una importante responsabilidad porque se comprometen a pagar por la persona el préstamo otorgado si el solicitante que se comprometió inicialmente no puede.

Ten presente que un codeudor solidario será una persona que comparte contigo el préstamo en partes iguales. En caso de no cancelar al banco este podrá cobrar la deuda a ambos, aunque el codeudor no sea el titular del crédito. Además, si la situación económica del codeudor es mejor que la del deudor original, la institución que otorgó el crédito no dudará en demandarlo directamente.

Por otro lado, el aval corresponderá a la persona a quien el banco cobrará las cuotas impagas o toda la deuda en el caso que, como deudor original, caes en incumplimiento. A menudo es un miembro de la familia. Asimismo, contar con un codeudor solidario o un aval puede elevar tus posibilidades de obtener un crédito. Cualquiera sea el caso, deberás elegir esta persona con mucho cuidado y asegurarte que conoce perfectamente la situación antes de firmar. Recuerda que esta alternativa podrá ser opcional y dependerá del sitio donde se solicite el préstamo.

No estar en Dicom

Si pretendes solicitar un préstamo en alguna entidad financiera en Chile no deberás estar en Dicom. Estar en ella significa que dicha persona no paga sus créditos, por lo tanto, la solicitud del préstamo siempre tiende a ser negada. A su vez, según estudios recientes por el mismo gobierno Chileno, la cantidad de personas que no pagan sus deudas aumenta en un 7 % cada año. En este sentido es necesario destacar que Dicom es una empresa que vende información de los deudores a bancos, empresas y casas comerciales.

En otro orden de ideas, si una persona aparece como moroso en el Dicom, la solicitud de préstamo será negada. Ahora bien, si quisieras solicitar un crédito estando en Dicom, y haces todo para salir, lo primero que deberás hacer para aumentar tus posibilidades será obtener el certificado donde conste que saliste del registro de morosos.

Para cumplir con ello, se deberá acudir a la entidad bancaria en cuestión y solicitar así un certificado que especifique el pago de toda la deuda. Luego solamente se deberá presentar al Dicom.  Recuerda hacer este trámite personalmente porque los bancos no siempre avisan a Dicom.

¡No pierdas más tiempo! Si resides en Chile ya podrás optar por conseguir un préstamo de forma rápida y segura facilitándote y simplificándote así todo el proceso que esto implica. Asimismo, considera que, podrás ingresar al siguiente link donde encontrarás información gratamente variada de tu posible interés.